马良德：连续缴纳公积金6个月以上即可申请贷款

滨州市住房公积金管理中心主任马良德现场回答网友提问

滨州市住房公积金管理中心主任马良德与网友在线交流

大众网滨州11月27（记者卢志强）11月27日下午16时，滨州市住房公积金管理中心主任马良德做客“中国滨州”政府网，围绕住房公积金贷款、支取、缴存等方面与网友进行在线交流，广泛听取意见和建议。他指出，今年起住房公积金贷款方面，担保人不再冻结公积金。在防范风险的前提下，放宽对借款人贷款数额按照公积金余额的倍数限制，连续足额缴交公积金6个月以上（含6个月）可申请住房公积金贷款。

单位为职工缴纳住房公积金是一种义务

【主持人】住房公积金早已不是陌生话题，先请马主任给大家讲讲什么是住房公积金？【嘉宾马良德】好的，住房公积金是指职工个人及其所在单位按照职工个人工资收入的一定比例逐月缴存，具有保障性和互助性的一种长期住房储金，具有强制性。也就是说，从职工工资中拿出一部分，单位再补贴你一部分，这两部分资金全部存入个人专用账户，用于购建自住住房，这部分资金就是住房公积金。按照《条例》规定，国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业、及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工都应缴存住房公积金。今年，省人民政府办公厅下发了《关于进一步加强住房公积金管理工作的意见》，要求各用人单位将为职工缴纳住房公积金列入劳动合同条款，及时足额为在职职工缴纳住房公积金。单位为职工缴纳住房公积金，这是一种义务，也是《条例》所规定的一项企业责任。

【主持人】也就是说任何用人单位都有义务为职工缴纳住房公积金。我们也要提醒网友朋友们，您到企业工作之前，或者签订劳动合同的时候，对企业管理合同上的约定要有明确的意识，如果他明确告诉你说只缴社保不缴公积金是不符合规定的。

单位不给职工交公积金逾期不办处1万到5万罚款

【网友塞外江南】我的身边就有不给职工缴纳住房公积金的，像这样的单位在法律上应该负有什么责任？

【嘉宾马良德】对单位不办理住房公积金缴存登记或不为本单位职工办理住房公积金账户设立手续的，由住房公积金管理中心责令限期办理；逾期不办理的，处1万元以上5万元以下的罚款。单位逾期不缴或者少缴住房公积金的，由住房公积金管理中心责令限期缴存，逾期仍不缴存的，可以申请法院强制执行。

企业缴存的公积金可从成本中列支、免征所得税

【主持人】住房公积金作为一项政策性、互助性很强的住房保障制度，与我们每个人利益息息相关，除了广大职工之外，每个企业主也很关心住房公积金制度。如果一个企业特别是民营企业给职工缴存了住房公积金，对企业来说有什么好处？

【嘉宾马良德】这个问题非常好，原来很多企业的负责人对住房公积金的政策不够了解，但这几年我们在扩面增额中，主要的工作就是加大政策方面的宣传，目的就是为了让更多的人了解住房公积金制度，对企业来说，一是按照规定缴存的住房公积金可以从成本中列支、免予征收所得税；二是对企业树立形象，留住和吸引人才有很好的作用。对职工来说，一是通过公积金日积月累，能够通过提取和低息贷款解决住房资金短缺问题；二是单位和个人缴存的公积金都存入职工个人账户，按年计息，职工公积金本息免征个人所得税。

根据《决定》要求，完善“一条龙”服务办理模式

【主持人】中央在十八大三中全会《决定》中提到“建立公开规范的住房公积金制度，改进住房公积金提取、使用、监管机制”，马主任是否可以谈谈您的看法及如何落实《决定》精神？

【嘉宾马良德】《决定》在第45条明确提到了“健全符合国情的住房保障和供应体系，建立公开规范的住房公积金制度，改进住房公积金提取、使用、监管机制”。这一表述充分肯定了住房公积金制度的地位和作用，明确把该制度纳入到住房保障和供应体系，使我们倍受鼓舞，更坚定了我们努力从事住房公积金事业的决心和信心。我们在坚定发展信心的同时，也必须意识到《决定》对住房公积金的发展提出了更高的要求，下一步，我们将以此为起点，凝心聚力，统筹谋划，通过科学合理的资金运作搭配惠民的政策体系，使得公积金管理和服务能力释放更大活力，惠及更多职工。一是大力推进服务标准化建设，其包含管理制度、窗口服务、服务环境。二是统筹全市公积金资源配置，保障缴存职工解决住房问题的资金需求，设计出更加灵活的提取、贷款政策；三是全面优化业务政策设计，不断完善“一条龙”服务、“一站式”办理模式：四是拓展信息联网和共享规模，提高业务办理效率；五是充分利用信息技术提升服务渠道，最大限度向职工提供信息查询和网络服务。

【主持人】住房公积金是一项惠民制度，政策的调整一直是网友们非常关心的话题。

连续缴纳公积金6个月以上可申请住房公积金贷款

【网友罗兰香谷】马主任，请问今年公积金方面出台了哪些便民、利民、惠民的措施？

【嘉宾马良德】今年以来，我们围绕服务、作风等方面进行了全方位的提升和转变，根据相关政策，更是出台了一些新政，一是设立了便民服务大厅，将房管、银行、担保、评估等部门集中大厅办公，为群众提供“一站式”业务办理。二是积极协调四部门进一步简化了办事手续，优化了业务流程，简化环节。贷款方面，担保人不再冻结公积金；在防范风险的前提下，放宽对借款人贷款数额按照公积金余额的倍数限制；连续足额缴交公积金6个月以上（含6个月）可申请住房公积金贷款；在房管局取得房产证一年以内的，办理公积金贷款抵押时，可不必进行房产评估（以购房发票确认购房价值）；支取方面，公积金偿还商业住房贷款每年都可以提取一次或多次来偿还商业住房贷款；三是下放审批权限，授权县区管理部自行审核贷款、支取，缩短县区业务办理时间。

【主持人】来看下一位网友的提问。

二手房也能提取公积金

【网友五朵】我从东营买了一套二手房，我能提取公积金吗？得多长时间才能提出来？

【嘉宾马良德】如果你们夫妻双方有一方在东营上班或者户口在东营的，可以提取。需要提供你名下一年以内的房产证、契税完税凭证、工作证明和结婚证。如果申请材料真实齐全、符合法定形式，3个工作日内办结；如果你的材料审核有问题，工作人员会及时通知您更换或补充材料。

企业在经济效益允许下，应每年调整公积金的缴存基数

【网友聚光镜】住房公积金的月缴额是怎么计算的？

【嘉宾马良德】这位网友您好，根据国务院《住房公积金管理条例》（国务院令第350号），职工住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以职工住房公积金缴存比例。单位为职工缴存的住房公积金月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以单位住房公积金缴存比例。

【主持人】我们知道职工个人账户的公积金缴存有两部分，一部分是职工个人缴纳，另一部分是单位缴纳，单位为职工缴存住房公积金，实际上是保障职工改善住房条件中很重要的因素，职工住房公积金缴存的多少，直接关系到今后改善自己住房的能力，所以请企业、单位在每年的基数调整过程中能够很好的执行国家的政策，在企业的经济效益允许下，应该每年调整公积金的缴存基数，以保障职工的合法权益。

异地贷款滨州已经实行，需出示相关材料

【主持人】在三部委《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》中提出，各地要实现住房公积金缴存异地互认和转移接续，并推进异地贷款业务，这样职工就可持就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明，向户籍所在地住房公积金管理中心申请住房公积金个人住房贷款。国家已经出台这样的政策，咱们市开始实行了吗？

【嘉宾马良德】为贯彻落实住房城乡建设部、财政部、中国人民银行《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》（建金【2014】148号精神，我市住房公积金管理中心及时对贷款相关政策进行了调整，凡职工在就业地缴存住房公积金，户籍在滨州市且在滨州市范围内购买自住住房的可向滨州市住房公积金管理中心申请公积金贷款，贷款时须提供就业地住房公积金缴存证明、近期的缴存流水、缴存余额及缴存地有无住房公积金贷款证明等材料。

【主持人】住房公积金制度的推进不仅完善了滨州市的住房保障体系，对促进房地产市场健康发展也起到了积极的作用。

为别人用公积金贷款作担保仍可以自己贷款

【网友定格】我的同事用公积金贷款我给做了担保，我还能用公积金贷款吗？我家的房子是老公的名字，我是共同还贷人，用的商业贷款，没还完，这样买第二套房子可以用公积金贷款首付30%吗？

【嘉宾马良德】我们今年刚刚出台了新的惠民政策，担保人的公积金不再冻结。您给您同事做过担保，只要您同事在还款期间内未出现过逾期，您是可以申请公积金贷款的，需要您本人持身份证原件到中心服务大厅开具担保人解冻通知书后方可申请贷款。您及您配偶只要是公积金第一次贷款首付30%以上即可。具体能不能贷款以及哪种贷款方式，我们还需要了解您及您配偶的公积金缴存情况、银行征信、所购房产等方面的具体情况。您也可以拨打电话3361650详细咨询贷款的相关政策。

期房可以贷款，开发商按贷款金额的5%缴纳保证金

【网友百尺竿头】我现在刚上班一年，想买套房，但是又没有现房作抵押，信用贷款数额太少，我想问一下，还有没有其他的方式来申请公积金贷款？

【嘉宾马良德】还有一个方式就是办理期房贷款，期房贷款需要开发商向工行、建行、农行或中行四家银行任何一家办理准入审批手续，待中心批准后，借款人就可以办理贷款手续，最后在放款前需要开发商按贷款金额的5%缴纳保证金，需要说明的是借款人在提前结清贷款或在房产证办下来重新抵押后，这部分保证金是退还的。

【主持人】推出多种贷款方式，满足缴存职工多层次的住房消费需求，这样也提升和保持了住房公积金贷款的吸引力。

提取公积金6个月（含）以上即可申请贷款

【网友我是传奇】我是职业学院的老师，2009年买畅清园房子时已经用公积金贷过一次款，今年年初已经还清了，并且已经将公积金余额取出来了，现在在新河金都又买了一套房，原来打电话咨询，说提取满一年之后才能申请公积金贷款，现在急着交房款，请问现在提取必须满一年才能贷款吗？

【嘉宾马良德】为进一步服务和方便广大缴存职工，我中心刚刚调整了相关贷款政策，将原政策借款人和配偶一方提取公积金或父妻双方共同提取公积金满12个月（含）以上可申请公积金贷款调整为提取公积金6个月（含）以上即可申请贷款。您提了公积金只要6个月以上，就即可申请公积金贷款。

【主持人】住房公积金制度已经深深扎根于人们的社会生活，人们对住房公积金制度也给予了更多的期待。

一套贷款只能支一次的规定已取消

【网友午夜】我银行有住房贷款，以前提过一次，现在还能提吗？

【嘉宾马良德】这位网友你好，今年我们调整了支取新政策，去掉了一套贷款只能支一次的规定。只要你的贷款累计还款数已超过累计支取数，就可以提取差额部分，如累计已还款10万，累计已支取4万，可提6万。如果你符合条件，请提供以下材料即可办理：住房借款合同和银行盖章的近一年的还款银行卡客户交易明细及还款计划表。

【网友涂抹人生】我是在无棣县工作，在滨州市黄河八路新立河西路御景园买的房子，我想贷款，在哪里办理？

【嘉宾马良德】如果是抵押贷款，就以抵押物所在地办理；如果是信用贷款在市中心和无棣县管理部两地都可以办理，您可以选择方便您的地点办理。

符合我市大病支取的条件，可以提取公积金

【网友水幕烟火】我单位一职工家属患尿毒症需换肾，他公积金怎么提取？

【嘉宾马良德】该职工符合我市大病支取的条件，可以提取公积金。提取时，请提供市级以上医院门诊办公室盖章的病历证明和相应医疗费用支付证明，职工与患者关系的证明。在这里，我简单说一下，根据《滨州市住房公积金提取管理办法》的有关规定，职工本人、配偶及其直系亲属患九种重病造成家庭生活特别困难的可以提取公积金。这九种重病是：慢性肾衰竭（尿毒症）、恶性肿瘤、再生障碍性贫血、慢性重型肝炎、心脏瓣膜置换手术、冠状动脉旁路手术、颅内肿瘤开颅摘除手术、重大器官移植手术、主动脉手术。

【主持人】在具体公积金使用的制度设计和政策配置中，重在保障弱势群体，有效促进社会和谐稳定。

若提前部分还款的，直接去经办银行办理即可

【网友桌球】我想一次性提前还款应如何办理？

【嘉宾马良德】需要提前全部还款的，首先借款人本人持身份证到中心服务大厅1号窗口开具提前还款通知单，然后借款人持提前还款通知单、身份证、还款存折（卡）、房产证原件到经办银行办理还款手续。若提前部分还款的，直接去经办银行办理即可。

自身有贷款会酌情降低公积金贷款额度

【网友小星星】我现在想申请公积金贷款，但是有30多万的银行商业贷款未还清，请问有没有影响？

【嘉宾马良德】我们在审批公积金贷款的时候是会考虑到客户的商业贷款金额的，信贷人员在审核过程中严格执行“银行贷款及住房公积金贷款月还款额不得超过夫妻双方月收入的50%”的规定，如果超过这个比例，会酌情降低公积金贷款额度。

单位发生解散或破产需变更登记或者注销登记

【主持人】对有些单位来说，可能会发生合并、分立、撤销、解散或者破产，对住房公积金如何处理？

【嘉宾马良德】单位发生合并、分立、撤销、解散或者破产的，应当自发生上述情况之日起30日内由原单位或者清算组织到住房公积金管理中心办理变更登记或者注销登记，并自办妥变更登记或者注销登记之日起20日内持住房公积金管理中心的审核文件，到受委托银行为本单位职工办理住房公积金转移或者封存手续。

登录滨州住房公积金网站（）修改信息

【网友难得糊涂】我发现公积金账户信息与我个人身份证上的信息不符，怎么更改？改完再并户？还是可以并户后再更改？

【嘉宾马良德】这位网友您好：先更正个人信息，再并户。更改信息的步骤是：需要在滨州住房公积金网站（）下载《职工信息更改一览表》，录入个人正确信息并打印一式三份，个人签名按手印后，加盖单位公章，送交住房公积金经办银行进行更正。并户的步骤是：首先需要在滨州住房公积金网站（）下载住房公积金转移、并户申请表，各打印一式两份，填写相关信息，单位加盖公章（转移表加盖原单位公章，并户表盖现单位公章，）再交住房公积金管理中心办理转移、并户手续。

【主持人】对部分企业，对职工的公积金补贴不是财政出，而是企业自身出，这对他们来说可能是一个不小的压力。

单位经济效益不好，可降低缴存比例或者缓缴

【网友杨柳】马主任，如何办理住房公积金缓缴手续？

【嘉宾马良德】正常情况下，单位应当按时、足额缴存住房公积金，不得逾期缴存或者少缴。对缴存住房公积金确有困难的单位，经本单位职工代表大会或者工会讨论通过，并经住房公积金管理中心审核，报住房委员会批准后，可以降低缴存比例或者缓缴；待单位经济效益好转后，再提高缴存比例或者补缴。

【主持人】制定这样灵活的政策，的确可以缓解企业的压力。

调到外地应提供迁入地派出所有效户籍证明原件

【网友双城记】我去年调到外地工作了，提取公积金需要准备什么材料？

【嘉宾马良德】你好，如果你的户口已迁出滨州，应提供迁出地派出所出具的户口迁移证明原件及复印件。如果户口已经迁到外地并落户，应提供迁入地派出所出具的有效户籍证明原件；如果户口还在滨州，但已在外地缴存了住房公积金，也可提供外地住房公积金缴存证明原件或调令原件及复印件。

第一次住房公积金贷款可首付30%

【网友土豆】您好，我去年考上公务员，今年才刚刚转正，截止到十月份公积金缴交仅有8个月，现在想买房，能否用公积金贷款呢？

【嘉宾马良德】为贯彻落实住房城乡建设部、财政部、中国人民银行《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》（建金【2014】148号精神，我们对贷款相关政策进行了调整，借款人在申请之日前连续足额缴存住房公积金的期限，从12个月（含）以上调整为6个月（含）以上，同时，对曾经在异地缴存公积金、在滨州市公积金管理中心缴存不满6个月（含）的，缴存时间可根据原缴存地管理中心出具的缴存证明合并计算。您现在缴存公积金已经6个月以上，可以申请公积金贷款。

【网友初来乍到】马主任，我有两个问题：要用公积金贷款，是不是先和售楼处签合同，有购房合同了再去办理啊？我和对象都在同一单位，都有公积金，贷款的时候是两个人贷款还是一个人贷款。

【嘉宾马良德】一、需要您先与开发商签订网签合同，若第一次住房公积金贷款，首付30%后，持网签合同和首付款收据到市住房公积金管理中心领取贷款申请表及有关资料。二、您和您配偶在贷款的时候，两人一起贷，不能分开贷。